銀行融資の審査を通すコツ

銀行から受ける融資は保証協会付融資とプロパー融資の2つに分かれます。
保証協会付融資とは信用保証協会が連帯保証人となる融資で、返済不能となっても連帯保証人が融資額の80%を返済してくれるため、銀行にとってリスクが低い融資です。

プロパー融資は保証がない融資のことですが、不動産などを担保にして融資を受けることが一般的です。

融資は決算書を分析することで把握できる「定量評価」、経営者や事業計画などから見ることができる「定性評価」、返済能力を見る「実体評価」に分かれます。

このうち重要なのはやはり定量評価です。決算書から純資産の金額や借入金の合計、またキャッシュフローなどから支払い能力を評価されます。

金融機関との対応で重要なポイントは次のような点です。

○融資の使用用途と融資希望金額を明確に提示する
何のために、いくら希望しているのかを明確にすることで計画性を示すことができます。

○なぜ融資が必要なのかを示す書類を作成する
事業計画を複数提示し、以前までの事前計画との変更点などを明示することで、融資の必要性を示すことができます。

○返済財源を明確にする
融資を受けた後、どのように事業を進めるのか、返済の資金をどこから捻出するのかを具体的に提示することで、支払い能力を示すことができます。

銀行融資はどうしても融資を受ける側の経験や知識が不足しがちです。

こうした銀行対応のご相談は山﨑聡税理士事務所にお任せください。
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